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Algunas organizaciones con deudas no pagadas optan por transferir su carga de cobro a terceras personas. Aunque es una práctica permitida por la ley, hay ciertas normas que no se cumplen. En este artículo analizaremos todos los aspectos relacionados con la venta de deudas y cobro de morosos, desde diferentes puntos de vista.
Adquisiciones de deudas con fines recuperativos por parte de empresas
En ciertas ocasiones, la falta de orientación adecuada o los consejos perjudiciales al llevar a cabo operaciones financieras riesgosas conllevan a la acumulación de deudas, no solo para las personas involucradas, sino también para las empresas que intentan, sin éxito, obtener los pagos que se les deben.
Por eso, muchas de estas entidades insolventes optan por ceder a otras el peso de sus deudores morosos, dejando en manos de estas últimas la tarea de cobrarlos. Al menos, esta práctica les permite recuperar una parte de lo adeudado como una especie de compensación por adquirir las obligaciones de pago.
En España, la venta de deuda por parte de empresas insolventes a otras compañías especializadas en cobranzas se ha vuelto común en estos tiempos de crisis. Es importante destacar que esta práctica es legal y está en pleno reconocimiento.
El concepto de adquirir deuda en qué consiste
El grave problema de las empresas que compran deuda y la forma en que la cobran.
Muchas de estas empresas son entidades jurídicas y, en numerosas ocasiones, suelen llevar a cabo prácticas ilegales.
En la OCU hemos constatado que estas empresas acostumbran a emplear tácticas como coacciones, engaños, ocultación de la verdad y un tono amenazante, además de actitudes despectivas e incluso violentas.
Las amenazas también son frecuentes, llegando incluso a utilizar gritos intimidatorios, como en el ejemplo: "¡O pagas 300 euros esta semana, o la que viene serán 900 y en los Juzgados!"
Estas estrategias ya han sido condenadas por los tribunales. La Audiencia Provincial de Alicante, por ejemplo, emitió una sentencia en 2012 que condenaba a un empleado de una empresa de cobro de deudas por coacciones y el uso de "técnicas intimidatorias". Este comportamiento fue considerado fuera de los límites legales por el Juzgado.
Se puede incluir tu nombre en una base de datos de deudas pendientes
La inclusión de un deudor en un registro de morosos es una de las primeras medidas que toman las entidades para intentar recuperar el pago adeudado, aunque suelen amenazar con hacerlo antes. Es importante tener cuidado, ya que este procedimiento puede realizarse fácilmente con base en criterios ambiguos o poco claros. De hecho, existen numerosos casos de inclusión que podrían considerarse injustificados.
De acuerdo con la normativa de protección de datos, es posible incluir los datos personales de un individuo en estos ficheros que sirven para evaluar su solvencia económica, siempre y cuando se cumplan los requisitos establecidos en el Artículo 20 y en la Disposición Adicional 6ª de la Nueva Ley Orgánica 3/2016, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales.
Estos requisitos son los siguientes:
- La deuda debe ser clara, vencida, exigible y no haber sido pagada.
- No pueden haber pasado más de 5 años desde la fecha de vencimiento de la obligación de pago.
- El cliente debe haber sido informado, en el momento de la contratación del bien o servicio, sobre la posibilidad de incluir sus datos en un fichero o bien, al requerirle el pago de la deuda.
Cómo liberarse de una lista negativa de impagos
Salir de un fichero de morosos no es una tarea sencilla y dependerá de las circunstancias que hayan llevado a su inclusión. Esto significa que si la deuda no es real o ya ha sido pagada, es posible solicitar a los responsables del fichero que procedan a eliminar los datos. Y si esto no es efectivo, se puede denunciar a la Agencia Española de Protección de Datos para que intervenga y se retire de forma definitiva del registro de morosos.Es importante destacar que los datos registrados en estos ficheros deben corresponder a deudas reales, vencidas y exigibles, y que no hayan sido objeto de ninguna reclamación administrativa o judicial por parte del deudor.
También es necesario que se haya informado al deudor, al momento de la contratación o posteriormente, sobre el incumplimiento de pago y que se haya requerido el pago de la deuda. En caso contrario, se puede utilizar un proceso alternativo de resolución de disputas vinculante, como el arbitraje de consumo, para solucionar el conflicto de forma amistosa.
Si no es así, se puede recurrir a la Agencia Española de Protección de Datos para solicitar su eliminación o utilizar un método alternativo de resolución de disputas.
Cómo vender una deuda
Beneficios de vender deudas
Decidieron vender su deuda ya que las empresas no pagadas pueden obtener parte de su dinero disponible, aunque la cantidad recuperada suele ser solo un 4% del total. Sin embargo, esta práctica es rentable debido a que los prestamistas evitan gastos adicionales en la gestión de los casos de incumplimiento. De esta forma, también se liberan del trabajo pesado de hacer seguimiento y asesoramiento legal para intentar cobrar las deudas.Razón detrás de la compra de deudas y facturas atrasadas
La opción de adquirir deudas y facturas pendientes de pago es altamente beneficiosa para empresas que buscan consolidar sus deudas en un solo lugar. Al acogerse a este método, se mantienen pagos mensuales fijos, tasas ajustadas y comisiones en cada cuota.
Esta entidad es una ayuda para empresas y personas que han contraído una deuda debido a una mala decisión y ahora se encuentran en dificultades para pagarla. En caso de no llegar a un acuerdo, la empresa acreedora puede optar por vender la deuda a una entidad, la cual se encargará de realizar el cobro.
Al contratar los servicios de estas empresas, se ahorra tiempo y recursos al no tener que preocuparse por la gestión de pagos. Esto también protege la imagen de la empresa, ya que la entidad compradora asume todos los gastos de gestión y reclamación de impagos.
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