Blog Entendiendo la diferencia entre hipoteca y préstamo con garantía hipotecaria
A menudo surge confusión entre los términos de préstamo con garantía hipotecaria e hipoteca, llegando incluso a considerarlos como sinónimos. Sin embargo, hay una distinción fundamental entre ambos. El préstamo con garantía hipotecaria consiste en obtener fondos mediante la pignoración de una propiedad como garantía de pago, mientras que la hipoteca se configura como una garantía para asegurar la devolución de una deuda adquirida con el fin de adquirir una propiedad inmobiliaria.
Entendiendo el concepto y el proceso detrás de un préstamo hipotecario con respaldo
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Contrastando un préstamo asegurado con una hipoteca
Si no estás familiarizado con el término "hipoteca", te invitamos a visitar nuestro blog sobre hipotecas para informarte más al respecto. Sin duda, la hipoteca es la herramienta principal para facilitar la compra de una vivienda. Gracias a ella, se obtiene la financiación necesaria para cubrir el costo de este bien inmueble. Sin embargo, tener una vivienda...
Existen diferencias en el trato que se les da a estos dos tipos de crédito. Por ello, si no cuentas con un ingreso fijo o te encuentras en una situación complicada que dificulta la obtención de un préstamo personal debido a tu inclusión en un registro de morosos, la mejor alternativa será el préstamo con garantía hipotecaria. No porque sea una opción de financiación superior, sino...
Otro factor en el que se distinguen estas opciones financieras es en los montos otorgados. A través de una hipoteca, se puede solicitar hasta un 80% del valor de la vivienda, mientras que para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, el inmueble debe tener un capital pendiente menor al 40%...
Qué es una hipoteca
Al adquirir una propiedad mediante la firma de la escritura de compraventa, lo primero a considerar es que esté libre de cargas (como una hipoteca) para poder crear una nueva obligación de pago, respaldada por la vivienda como garantía. Para hipotecar una casa, es necesario que no tenga cargas previas.
Una vez asegurado que la propiedad es tuya, se puede abrir una línea de crédito o un préstamo convencional, pero en ambos casos, la vivienda se utiliza como garantía para asegurar la devolución del dinero prestado. En otras palabras, se establece un préstamo hipotecario.
De esta forma, al hipotecar una vivienda, se toma la responsabilidad de que esta sea la garantía para el pago de una deuda. En caso de no cumplir con los pagos, el prestamista puede proceder con la ejecución forzosa del inmueble o su venta a través de una subasta pública.
La esencia del préstamo hipotecario entendiendo sus garantías
Este tipo de préstamos suele ser solicitado por autónomos o particulares que necesitan financiación y carecen de suficientes garantías para persuadir al banco. También puede ser requerido por aquellos que se encuentran en una situación económica difícil o que se encuentran en listas de morosos como Asnef, lo que les obliga a ofrecer un bien inmueble como aval.
Generalmente, el importe prestado es solo una parte (aproximadamente un 40%) del valor de tasación del inmueble, aunque esto dependerá de quién ofrezca el préstamo. Además, los plazos de devolución suelen ser más cortos en comparación con un préstamo hipotecario, pero los intereses pueden ser más altos.
Las diferencias entre préstamos con avales personales y garantías reales
Préstamos con avalLos préstamos con aval se caracterizan por requerir una garantía a la hora de cobrar el dinero adeudado. Esta garantía puede ser real o personal, según lo acordado al momento de solicitar el préstamo.
Al recibir un préstamo con esta garantía, uno se compromete a responder con su patrimonio en caso de no poder pagar la deuda. Esto implica que todos los bienes del deudor están disponibles para pagar la deuda, sin afectar la disposición que tenga sobre ellos. Puede venderlos, enajenarlos o donarlos libremente.
Además, es importante destacar que esta garantía se aplica a todos los préstamos, independientemente de su monto o destino.
Personal y bienes como garantía
Como mencionamos anteriormente, estos préstamos cuentan con una garantía personal. Sin embargo, también tienen la opción de añadir, como garantía adicional, un bien en específico. Este bien queda a disposición del prestamista en caso de no cumplir con la deuda, y el dueño no puede venderlo ni realizar ningún otro trámite con él.
Entendiendo los fundamentos de un préstamo respaldado por hipoteca
El préstamo con garantía hipotecaria es una opción para conseguir financiación mediante un préstamo al consumo, es decir, para financiar proyectos que no incluyen la adquisición de una propiedad.
Esta forma de préstamo se basa en dejar un bien inmueble como respaldo, ya sea una vivienda o un local, según la entidad financiera correspondiente.
Distinguiendo entre una hipoteca y un préstamo respaldado por una propiedad
Hay una clara distinción entre las hipotecas y los préstamos con garantía hipotecaria:
las primeras están destinadas exclusivamente a la adquisición de una vivienda, utilizando como aval la propia casa que se va a comprar.
Mientras tanto, los préstamos con garantía hipotecaria requieren que ya poseamos una propiedad y la utilicemos como garantía.
Lo fundamental a tener en cuentaes que los préstamos con garantía hipotecaria se utilizan para otros fines distintos de la compra de una vivienda.
En este caso, la propiedad que tenemos en posesión actúa como garantía para garantizar el pago del préstamo.
Diferencias fundamentales entre una hipoteca y un préstamo respaldado por hipoteca
Entender el significado de un préstamo con garantía hipotecaria y préstamo hipotecario es crucial antes de tomar una decisión financiera importante. A continuación, analizaremos las principales diferencias entre estos dos tipos de préstamos.
Si estás pensando en comprar una propiedad, sin duda el préstamo hipotecario es la opción ideal. Con una hipoteca, obtendrás el dinero necesario para cubrir el costo de una casa o apartamento.
Por otro lado, si ya tienes una propiedad, es más sencillo obtener un préstamo para otras necesidades, como realizar reformas en tu hogar o comprar un coche, entre otras opciones. Aquí es donde entra en juego el préstamo con garantía hipotecaria, aunque muchas personas no estén familiarizadas con esta alternativa.
Peticiones para obtener financiamiento respaldado por hipoteca
No es necesario recurrir a un banco para formalizar un préstamo con garantía hipotecaria. De hecho, es posible realizar este tipo de préstamo entre particulares. Sin embargo, los bancos son las entidades especializadas en este tipo de operaciones financieras. Por esta razón, es común solicitar un préstamo a un banco. Esto se debe a que los bancos tienen un modelo de negocio que incluye estas operaciones.Cualquier persona en capacidad de contratar y que posea un bien hipotecable tiene derecho a solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. El bien en cuestión normalmente es un inmueble. Es importante destacar que la propiedad del bien es requerida como garantía para el préstamo.
Los pros y contras de los créditos personales respaldados por una hipoteca
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